Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ngân hàng Agribank 2023

Ngân hàng Agribank là sự lựa chọn chủ yếu của đại đa số người dân Việt Nam khi có nhu cầu vay. Đặc biệt, gói vay thế chấp ngân hàng Agribank được đánh giá là khá ưu đãi với khách hàng. Hãy cùng Pendleton-Gazette.com tìm hiểu về các gói vay thế chấp Agribank, lãi suất vay và quy trình vay ngay sau đây. Rồi cùng trả lời liệu những khoản vay này có thực sự đem lại lợi ích tối đa và lãi suất ưu đãi cho khách hàng hay không nhé.

Vay thế chấp ngân hàng Agribank là gì?

Vay thế chấp ngân hàng Agribank là tên gọi chung của một nhóm các sản phẩm vay tín dụng có tài sản đảm bảo tại ngân hàng Agribank. Tài sản thế chấp có thể là nhà cửa, đất đai, xe cộ, máy móc… Hoặc kể cả những tài sản có giá trị lớn hơn. Đặc biệt, người đi vay phải là người đứng tên sở hữu các tài sản đó. Số tiền vay được sử dụng cho các nhu cầu như:

• Mua đất, mua nhà, mua căn hộ.
• Phát triển kinh doanh.
• Sửa chữa nhà ở.
• Mua sắm tiêu dùng.
• Mua xe.
• Kinh doanh nhà trọ.

Với một số trường hợp, người vay vẫn được sử dụng những tài sản thế chấp khi thực hiện khoản vay tại ngân hàng. Tuy nhiên, bạn sẽ không được thực hiện mua bán, sang nhượng những tài sản này.

Hạn mức, lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào hồ sơ vay và lịch sử tín dụng của khách hàng. Tóm lại, vay thế chấp ngân hàng Agribank là khoản vay vay vốn tại ngân hàng Agribank dựa vào tài sản đảm bảo.

Các gói vay thế chấp Agribank

Agribank triển khai đa dạng các gói vay thế chấp nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Chúng tôi sẽ chia sẻ về các nhóm gói vay thế chấp. Bạn có thể tìm thiểu và tham khảo. Sau đó liên hệ ngân hàng Agribank để được tư vấn chi tiết về gói vay nhé.

1. Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp

Theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP của Thủ tướng Chính phủ, ngân hàng Agribank hỗ trợ cho vay với các hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, chủ trang trại. Đối tượng vay là các cá nhân cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, chủ trang trại, doanh nghiệp hoạt động sản xuất trên địa bàn nông thôn, doanh nghiệp cung cấp vật tư nông nghiệp….

Thông tin gói vay:

• Hạn mức vay từ 100 triệu đến 3 tỷ đồng.
• Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn.
• Lãi suất vay theo quy định của Agribank theo từng thời kỳ.

2. Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống

Gói vay hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu thanh toán chi phí cho các mục đích tiêu dùng, sinh hoạt cá nhân, sinh hoạt gia đình.

Thông tin gói vay:

• Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn
• Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn
• Hạn mức thấu chi: tối đa lên tới 100 triệu đồng.
• Thời hạn thấu chi: tối đa 12 tháng.
• Lãi suất theo quy định của Agribank theo từng thời kỳ.

3. Cho vay thấu chi tài khoản

Khách hàng được sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn. Nhu cầu sử dụng khoản vay cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng…

Thông tin khoản vay:

• Hạn mức tối đa 100 triệu đồng.
• Thời hạn thấu chi: tối đa 12 tháng.
• Lãi suất theo quy định từng kỳ của Agribank.

4. Cho vay hỗ trợ giảm thất trong nông nghiệp

Hỗ trợ cho vay mua máy móc, thiết bị nằm trong danh mục, chủng loại được quy định bởi Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn. 

Thông tin khoản vay:

• Thời gian cho vay: ngắn/trung/dài hạn
• Hạn mức cho vay lên đến 100% giá trị hàng hóa.
• Lãi suất theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.

5. Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh

Agribank cho vay với khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống, hoạt động kinh doanh.

Thông tin gói vay:

• Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
• Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
• Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
• Lãi suất theo quy định từng kỳ của Agribank.
• Giải ngân một hoặc nhiều lần.

6. Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động

Hỗ trợ cho các đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình vay  vốn để sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống có nhu cầu vay vốn qua Tổ vay vốn/Tổ liên kết.

7. Cho vay ưu đãi lãi suất

Áp dụng cho khách hàng cá nhân pháp nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo với mục tiêu phát triển sản xuất, xóa đói giảm nghèo.

• Khách hàng vay vốn để phát triển sản xuất nông nghiệp, đầu tư cơ sở chế biến, bảo quản và tiêu thụ nông sản được ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.
• Khách hàng vay vốn đầu tư sản xuất, chế biến kinh doanh trên địa bản 64 huyện nghèo được ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.

8. Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp

Hỗ trợ vay vốn để mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố.

• Mức cho vay tối đa để mua các loại máy, thiết bị theo quy định theo danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu bằng 100% giá trị hàng hóa.
• Đối với các khoản vay thực hiện các dự án đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tạo máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: mức cho vay tối đa bằng 70% giá trị dự án

9. Cho vay lưu vụ

Khách hàng đang còn dư nợ theo HĐTD/sổ vay vốn đã ký kết, nếu tiếp tục có nhu cầu vay vốn sẽ được Agribank kéo dài thời hạn vay vốn sang chu kỳ sản xuất tiếp theo.

Thông tin gói vay:

• Hạn mức vay: Theo nhu cầu vay, nhưng không vượt quá dư nợ của chu kỳ trước
• Thời gian vay: Tối đa 12 tháng
• Lãi suất: Theo quy định của từng thời kỳ

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là ngân hàng thương mại có quy mô hàng đầu tại Việt Nam. Với mạng lưới hoạt động trải dài khắp các tỉnh thành. Chi nhánh ngân hàng len lỏi vào vùng sâu vùng xa nhằm giúp tất cả người dân đều có cơ hội tiếp cận với những dịch vụ Agribank mang lại.

Rất nhiều khách hàng quan tâm đến khoản vay thế chấp ngân hàng Agribank. Tuy nhiên, bạn cần đáp ứng đủ những điều kiện cơ bản và thủ tục được quy định bởi Agribank mới có thể được hỗ trợ vay.

Điều kiện

Cùng tham khảo những điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank:

• Khách hàng vay là công dân Việt Nam đang nằm trong độ tuổi lao động. Nam từ 18 – 60 tuổi, nữ từ 18 – 55 tuổi.
• Có công việc, thu nhập ổn định nhằm đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
• Hiện đang sinh sống tại khu vực có chi nhánh/phòng giao dịch và được ngân hàng Agribank hỗ trợ.
• Có tài sản đảm bảo tùy theo gói vay.
• Không mắc nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.

Ngoài ra, tùy theo từng kỳ, gói vay ngân hàng Agribank có thể yêu cầu khách vay đáp ứng một số điều kiện khác.

Thủ tục

Thủ tục bạn cần đáp ứng nếu muốn vay thế chấp ngân hàng Agribank:

• Giấy đề nghị đăng ký vay thế chấp theo mẫu được ngân hàng Agribank cấp.
• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng.
• Sổ hộ khẩu/Tạm trú KT3.
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương/Quyết định thăng chức/Quyết định nhậm chức.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo/thế chấp.
• Một số giấy tờ, biên bản liên quan tùy theo gói vay được cung cấp bởi Agribank trong quá trình đăng ký vay.

Riêng với khách hàng doanh nghiệp, thủ tục cần phải bổ sung như sau:

• Giấy phép kinh doanh công ty.
• Giấy chứng minh mục đích vay vốn.
• Giấy chứng minh tình hình hoạt động hiện tại của công ty.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank là vấn đề rất được quan tâm. Lãi suất thấp giúp bạn tiết kiệm khoản tiền lớn nếu muốn vay với kỳ hạn dài. Hiện tại, lãi suất vay thế chấp Agribank được quy định tùy theo mỗi khoản vay. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Lãi suất (/năm)
Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với nhà ở dân cư	7,5%
Vay tiêu dùng (trả góp)	7.5%
Vay cầm cố giấy tờ có giá	7,5%
Vay theo hạn mức tín dụng	7,5%
Vay mua phương tiện đi lại	7,5%
Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ	7,5%
Vay hỗ trợ du học	11%
Vay lưu vụ đối với nông dân	6%%
Vay vốn ngắn hạn, phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ	6,0%
Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh	6%%

Lưu ý: Mức lãi suất ở trên chỉ là con số tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ. Cho nên để biết thông tin chính xác hơn hãy liên hệ với nhân viên tư vấn của Agribank. 

Ưu điểm khi vay thế chấp ngân hàng Agribank

Hiện nay, số lượng khách hàng đã lựa chọn vay thế chấp tại ngân hàng Agribank rất cao. Nếu xem qua những ưu điểm mà hình thức vay tại Agribank mang lại, bạn sẽ không cảm thấy ngạc nhiên về điều này:

Lãi suất vay luôn ổn định

Thông thường, sau mỗi kỳ lãi suất sẽ có sự dao động. Tuy nhiên, theo đánh giá của khách vay cũ thì lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank vẫn ổn định. Nếu có tăng cũng chỉ tăng rất nhẹ, không ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của khách vay.

Hạn mức cho vay lớn

Hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp. Với hạn mức lớn như vậy, bạn sẽ dễ dàng giải quyết được những nhu cầu tài chính cần thiết. Tuy nhiên, hãy vay một khoản vừa đủ và phù hợp với thu nhập hiện tại của bản thân nhé.

Thời gian vay linh hoạt

Tùy theo nhu cầu vay, bạn sẽ được tự do lựa chọn thời gian vay được quy định bởi ngân hàng Agribank. Nếu lo lắng về khả năng trả nợ, hãy kéo dài thời gian vay. Mặc dù điều này sẽ khiến lãi suất vay tăng theo nhưng gánh nặng về khoản vay sẽ giảm bớt.

Được thanh toán trước hạn

Bất cứ khi nào bạn cảm thấy mình đủ tài chính để thanh toán toàn bộ khoản vay thì nên thanh toán trước hạn. Có 2 lợi ích khi bạn thanh toán trước hạn: giữ được lịch sử tín dụng tốt và giảm gánh nặng về tiền bạc mỗi tháng. Agribank cho phép khách hàng được thanh toán trước hạn và chỉ cần trả khoản phí thanh toán trước hạn. Nếu có nhu cầu, bạn nên liên hệ với tổng đài Agribank để được tư vấn.

Điều kiện, thủ tục vay đơn giản

Theo như điều kiện và thủ tục vay được chúng tôi chia sẻ ở trên, bạn dễ dàng nhận thấy những yêu cầu đó vô cùng đơn giản. Hầu như mọi khách hàng đều có thể đáp ứng khi quyết định vay thế chấp. Nếu bạn cung cấp hồ sơ vay đầy đủ và chất lượng, thời gian giải ngân sẽ được rút ngắn.

Nhân viên hỗ trợ nhiệt tình

Điểm mạnh của ngân hàng Agribank chính là đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm. Theo đánh giá chung, độ tuổi nhân viên hiện đang làm việc tại Agribank chủ yếu ngoài 30 tuổi. Đây là độ tuổi chín chắn và trưởng thành. Vì vậy, bạn sẽ được chào đón và hỗ trợ một cách nhiệt tình và được chia sẻ những thông tin vô cùng đầy đủ, chính xác. Đồng thời, Agribank có đến 2.300 chi nhánh trên khắp đất nước. Dù bạn sinh sống tại tỉnh thành nào cũng sẽ được hỗ trợ nhanh chóng tuyệt đối.

Quy trình vay thế chấp ngân hàng Agribank

Nếu bạn chưa biết cách vay thế chấp ngân hàng Agribank thì hãy tham khảo các bước đăng ký vay dưới đây. Chúng tôi sẽ hướng dẫn thật chi tiết để bạn dễ nắm bắt nhất.

Bước 1: Xác định khoản vay và đăng ký vay

Trước hết, bạn cần xác định nhu cầu vay và lựa chọn khoản vay phù hợp. Bạn có thể liên hệ tổng đài hoặc đến trực tiếp ngân hàng Agribank nhờ tư vấn. Sau khi lựa chọn khoản vay, bạn hãy đăng ký vay trực tiếp tại quầy giao dịch Agribank.

Danh sách các điểm giao dịch Agribank, bạn hãy xem tại đây: https://www.agribank.com.vn/vn/atm-chi-nhanh

Bước 2: Tư vấn gói vay

Nhân viên giao dịch sẽ tư vấn về gói vay bạn đã lựa chọn. Những chia sẻ về điều kiện, thủ tục, giấy tờ liên quan sẽ được tư vấn chi tiết và đầy đủ. Nếu có bất cứ thắc mắc nào, bạn đều có thể nhờ giải đáp ngay sau đó.

Bước 3: Nộp hồ sơ vay

Dựa vào những yêu cầu về thủ tục, bạn chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ và nộp lại cho nhân viên giao dịch. Bạn cần đem theo giấy tờ bao gồm cả bản gốc và bản photo công chứng để nhân viên đối chiếu. Nhân viên sẽ hướng dẫn bạn điền thông tin vào đơn đề nghị vay. Khi đã hoàn thành mọi thủ tục, nhân viên giao dịch sẽ tổng hợp hồ sơ và đưa lên cấp trên thẩm định, kiểm duyệt.

Bước 4: Thẩm định

Nhân viên thẩm định tiến hành kiểm tra lại hồ sơ vay một lần nữa. Đồng thời thẩm định tài sản đảm bảo theo quy trình được quy định bởi Agribank. Trường hợp thiếu giấy tờ, nhân viên sẽ liên hệ bạn và yêu cầu bổ sung. Kết quả thẩm định sẽ được thông báo sau đó vài ngày.

Bước 5: Giải ngân

Khi hồ sơ được duyệt thành công, bạn sẽ phải quay lại phòng giao dịch để ký hợp đồng vay vốn. Theo đó, tiền giải ngân sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn sau 5-7 ngày làm việc (không kể thứ 7 và chủ nhật). Sau khi nhận tiền, bạn có nghĩa vụ thanh toán khoản vay thế chấp khi đến hạn.

Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng Agribank

Khi thực hiện vay thế chấp tại ngân hàng Agribank, bạn nên lưu ý những vấn đề sau đây:

Xác định điều kiện tài chính và nhu cầu vay

Bạn hãy xác định số tiền và mục đích bạn muốn vay vốn là gì? Sau đó, xem xét điều kiện tài chính hiện tại để xem xét kỹ một lần nữa về khoản tiền muốn vay. Theo các chuyên gia tài chính, bạn chỉ nên vay khoản tiền bằng 30-40% thu nhập hàng tháng của bản thân.

Thời hạn vay cũng là vấn đề cần quan tâm. Nếu thu nhập của bạn ở mức trung bình, bạn nên kéo dài thời gian vay. Như vậy số tiền cần phải thanh toán hàng tháng sẽ thấp hơn. Ví dụ, nếu bạn vay 120 triệu trong 12 tháng. Thay vì mỗi tháng bạn phải trả 10 triệu thì bạn nên kéo dài kỳ hạn vay là 2 năm. Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ cần phải trả 5 triệu đồng. Gánh nặng tài chính theo đó cũng sẽ được giảm bớt.

Đọc kỹ hợp đồng vay

Hợp đồng vay sẽ bao gồm thông tin cá nhân, thông tin khoản vay. Đặc biệt, bạn nên chú ý đến các khoản phí đi kèm, phí phạt thanh toán trễ hạn, phí phạt thanh toán trước hạn. Đây đều là các khoản phí rất quan trọng. Nếu vi phạm hợp đồng, bạn sẽ phải đóng một khoản tiền khá lớn. Đừng bỏ qua những vấn đề này nếu không muốn mất một khoản tiền không đáng.

Lãi suất

Về lãi suất, bạn quan tâm đến 2 vấn đề: lãi suất cố định và lãi suất ưu đãi. Với lãi suất cố định, bạn nên tìm hiểu ngân hàng Agribank quy định lãi suất cố định với khoản vay thế chấp trong bao lâu. Nếu có sự thay đổi thì mức biên độ dao động lãi suất trong khoảng bao nhiêu? 

Trong vài trường hợp, ngân hàng Agribank sẽ có các chương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng vay. Như vậy, trong thời gian đó, lãi suất vay sẽ thấp hơn so với quy định. Nếu có thể, bạn hãy thanh toán sớm và tất toán khoản vay (nếu khoản vay thấp) trong thời gian ưu đãi để tiết kiệm tiền.

Lên kế hoạch trả nợ

Vay thế chấp đồng nghĩa với việc tài sản của bạn đã đem đi cầm cố ngân hàng. Trường hợp không thể thanh toán khoản vay, ngân hàng Agribank có thể siết tài sản. Chính vì vậy, bạn nên có kế hoạch trả nợ ngay từ đầu. Hãy chắc chắn mình không mất khả năng thanh toán khoản vay. Nếu không, đừng ký hợp đồng vay nhé!

Kết luận

Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan đến vay thế chấp ngân hàng Agribank. Sự đa dạng về khoản vay chắc chắn sẽ đem đến cho bạn nhiều sự lựa chọn đúng đắn. Đừng quên tìm hiểu kỹ về lãi suất cũng như thủ tục vay như thế nào. Chúc bạn vay thành công!

FAQ

1. Thời gian giải ngân vay thế chấp ngân hàng Agribank là bao lâu?

=> Thời gian giải ngân vay thế chấp ngân hàng Agribank rơi vào khoảng 5 -7 ngày sau khi nhận được hồ sơ vay của khách hàng. Trường hợp, hồ sơ vay bị thiếu hoặc quá trình thẩm định bị gián đoạn, thời gian giải ngân có thể kéo dài.

2. Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng Agribank được không?

=> Nếu bạn mắc nợ xấu, bạn không thể vay thế chấp tại ngân hàng Agribank. Và không riêng gì ngân hàng Agribank, những ngân hàng khác cũng sẽ từ chối cho vay với các trường hợp mắc nợ xấu.

3. Có thể sử dụng tài sản của người thân để vay thế chấp Agribank được không?

=> Bạn có thể sử dụng tài sản của người thân để vay thế chấp Agribank. Tuy nhiên, bạn nên liên hệ đến tổng đài chăm sóc khách hàng Agribank để được tư vấn và chia sẻ những điều kiện cũng như thủ tục vay chi tiết với trường hợp này.

4. Agribank có cho thanh toán trước hạn không?

=> Ngân hàng Agribank cho phép khách hàng thanh toán trước hạn nếu có nhu cầu. Tuy nhiên, bạn sẽ phải đóng phí phạt thanh toán trước hạn tùy theo khoản vay vào mỗi thời điểm vay.

>>>> Có thể bạn quan tâm: 

Hướng dẫn 5 bước rút tiền không cần thẻ Vietcombank đơn giản